新NISA制度が始まり、これまで以上に投資信託を活用した資産形成が身近になりました。実際にNISA口座を開設し、運用を始めているかたも多いのではないでしょうか。
一方で、「とりあえず口座は作ったけれど、そのままになっている」、「積立はしているけれど、将来に向けて十分活用できているのかわからない」というかたも少なくありません。NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」がありますが、なかでも毎月コツコツと資産形成に取組みやすいのが「つみたて投資枠」です。
| NISA比較内容 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
| 非課税の対象商品 | 一定の要件を満たした投資信託など | 上場株式、ETF、一定の要件を満たした投資信託など |
| 非課税投資額 | 年120万円が上限 | 年240万円が上限 |
| 非課税保有限度額 | 最大1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円が上限） | |
| 購入方法 | 積立投資 | 積立投資・スポット投資 |
| 非課税期間 | 無期限 | |
| 対象年齢 | 18歳以上 | |
| 投資対象期間 | 2024年1月から制度恒久化 | |
そこで今回は、NISAのつみたて投資枠に焦点を当て、将来の資産形成や教育資金づくりに活かせる活用方法と、長期の積立投資で注目されているファンドについてご紹介します。
NISAのつみたて投資枠、どう活用する？
つみたて投資枠を使えば、NISAの非課税メリットを活用しながら、毎月コツコツと積立投資を続けることができます。資産形成で大切なのは、短期間で成果を求めることではなく、将来の目標に向かって無理なく積立を継続することです。まずは、どのような目的で活用できるのか見てみましょう。
目的１ 将来の自分のための資産形成
つみたて投資枠の活用目的として最も代表的なのが、老後資金など将来のライフイベントを見据えた、自分のための資産形成です。毎月一定額を積立てることで、一度にまとまった資金を用意しなくても、資産形成に少しずつ取組むことができます。ソニー銀行なら最低500円から積立できます。
目的２ 将来の家族のための資産形成
自分だけではなく家族の将来のためにも活用できます。例えば、お子さまの教育資金の準備です。教育資金は必要になるまで時間があるケースも多いので、時間を味方につけながら計画的に準備するという考え方もあります。
資産形成において大切なのは「続けること」
ここまでご紹介した2つの目的には共通点があります。それは、どちらも短期間で成果を求めるものではなく、長い時間をかけて準備していくお金だということです。将来のための資産形成も、教育資金の準備も、一朝一夕で実現できるものではありません。だからこそ大切なのが、無理のない範囲で積立を続けることです。投資をしていると、相場の下落などによって資産の評価額が一時的に下がることもあります。そのような場面でも慌てずに積立を続けるためには、当面使う予定のない余剰資金で運用することが大切です。
長く続ける選択肢として注目される「オルカン」
積立を長く続けるためには、自分に合った投資先を選ぶことも大切です。なかでも、長期・積立・分散投資の考え方と相性が良い投資信託として、多くの投資家から支持されているのがeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）〈愛称：オルカン〉です。
オルカンは、日本だけでなく米国や欧州、新興国など、世界中の株式に幅広く投資する投資信託です。
1本で世界中の企業へ分散投資できるため、
・投資先を自分で選ぶのが難しい
・世界経済全体の成長に期待したい
・投資先の見直しに悩まず、長く積立を続けたい
というかたにも活用しやすいファンドです。将来の資産形成でも、教育資金づくりでも、「長く続ける」という考え方と相性の良い選択肢のひとつといえるでしょう。
オルカンをもっと詳しく
将来は「自分のため」から「子どものため」へ
資産形成を始めるきっかけは人それぞれですが、ライフステージの変化とともに、お金に対する考え方も変わっていきます。最初は自分自身の将来への備えとして始めた積立投資も、お子さまの誕生や成長をきっかけに、教育資金や子どもの将来のために活用したいと考えるようになるかもしれません。そうした中で注目されているのが、2027年から開始予定の「こどもNISA」です。お子さま名義で資産形成に取組める制度として期待されており、例えば、ご自身のNISAでは老後の資金や将来への備えを準備し、こどもNISAではお子さまの教育資金や将来の資産形成を考えるなど、目的に応じた資産形成を進めやすくなると期待できます。
まとめ
・NISAつみたて投資枠は、将来の自分や家族のために活用できます。
・積立投資で大切なのは、「長い時間をかけて準備していくこと」と「積立を続けること」、「余裕資金で運用すること」。
・長く積立を続けるための選択肢のひとつとして、世界中の企業へ幅広く分散投資できるオルカン。
・2027年からのこどもNISAで目的に応じた資産形成がしやすくなることが期待できます。
まずはご自身のNISA口座を見直し、「何のために積立てるのか」を改めて考えてみてはいかがでしょうか。
